第一个质问：“联合天下富商大户成立银行？那些人会答应吗？他们肯将自己的身家，押到众人组成的商行里？”
韩㣉奉命说完，他可以休息一会了。战斗力超强、记忆力超好的赵丹说：“商人言的是利，只要有利，他们就会冒险。再说我们也不是要将他们的家底掏空，全国那么多的富商，只需每家拿出一部分，就能将银行建起来。”
赵丹说得没错，没必要让大家将银子全弄在这上面，但前提要有那么多人支持。程长孝说：“想法是不错，商人虽重利，许多商人并不是很愿意冒险。我们打个比方，我大宋有一万家商人，每人拿出一万两银子，就有了一亿的银两。你们说的贷款利率那么低，一亿的奖金，什么时候才能找回本？”
这么大的数字，赵丹连梦都没梦到过，只好看向韩㣉。韩㣉朝她笑了笑：“这些都只是大概估计，我们就拿一亿的银两来说。全国已统计的大概有九百万户，我们除开商人、官员等一些特殊群体，算有八百万户是农民。利率这么低，就算是殷实的家庭，也难保不会贷款。就算只有四百万户，每年只贷十两，就有四千万的贷款。以半年的期限还，可赚两百多万的利息。官员、那些创业办事之人，差钱的时候同样不少，商人的奖金周转更大，我们还可以调整一些利率，比如贷半年、一年分别是多少。贷的时间不一样，利率也不一样。按比农民多一倍的利率算，商人、官员等的贷款每年我们打算一亿，一年可赚二千四百万。就算要好几年才能回本，他们投进去的银子仍在流通，其中我们还要制定一些对股东有利的东西。不敢说全都会参加，参加的人应该不会少。”
韩㣉说得虽美好，程长孝几人还是有些担心。全国近千万户，能拿得出一万两银子的并不多，不可能谁都会参加，哪有那么多的现银给韩㣉办银行？钱象祖以为抓到一个破绽，带着几分笑意说：“一万人，每人投一万两？怕是将我大宋的富户全算上也不够。就算能有一亿两银子，忠侯刚才算那一笔帐，每年至少需要一亿四千万两银子，还有四千万两去哪里找？”
现在是以事论事，韩㣉虽有后世的经验，毕竟有些事可能想得不够完整，欢迎大家提出质疑：“一亿四千万两银子并不多，就算全国没有一万个万银户，有些人家拿出一二十万也不成问题。只要宣传得好，我们根本不需要一亿两银子作为底金。在我们那里存钱，不收一分银子的利，再傻的人也不可能去钱庄。用不着五千万的资金，我们就能将银行办起来。”
大家双眼一亮，韩㣉说的他们都懂。完全就是用天下人的银子，去赚天下人的钱。当然，首先要能说服天下人才行。韩㣉继续说：“以后的银钱虽同样可以流通，只要我们宣传到位、自身能够做好，特别要守信用，纸币完成可以代替金银铜钱。我们要让大家相信，存在我们那里的银子不用担心。就算存折丢失了，只要有证明身份的凭证，就可以补办一张存折，随时可以取钱。”
这件事韩侂胄并不知道，他也没闲着：“补办新存折后，有人拿出旧的存折取钱？或是异地取钱那种，你们如何管理？”
管理上的事更多，韩㣉长话短说：“每个存折都有编号，补办新存折后，旧的存折将会作废。那个人在至少半年之内不能取钱，我们要将旧存折的信息，通知到各地并加以核实。要是有人取了他存折上的银子，那就不能补办了。各地的银行，目前只能在县级以上城池建立。补办新存折的业务，只能在各州府。这些还得要朝廷支持，凡有想从银行骗钱者，一律从严处罚。那些人的信息都已登记好，就算能骗到钱，他们也逃不掉。”
大家再次沉默，一时全都在想。韩㣉觉得赵扩找的人少了些，要是能在朝堂上提出来，让大家来找漏洞更好。过了好一会，周必大说：“让商行来管理，朝廷只负责监督，的确可以避免步入青苗法的后尘。招全国富商大户入股，在各地的银行也更方便。那些大户人家的银钱并不少，有些放在地窖中都发霉了。让他们拿出来投资，开始可能人不多，只要知道好处、觉得保险后，投资的人应该不少。只是如此一来，几乎将天下财富全集中到银行。钱财对人对国家的重要性我就不说了，由私人做，一旦被别有用心之辈利用，或是因管理不善引起混乱，我大宋危矣！忠侯，你有把握能让它不会对我大宋造成危害？”